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提前还贷


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1、房贷利率上涨怎么办?用这5招 可省一大笔钱!

在短短的一年时间里,房贷政策可谓是发生了翻天覆地的变化,从低首付升级到高首付,从折扣利率到现在房贷利率上涨......这些种种改变,无形中增加了购房成本。面对房贷利率上涨,购房者难道就只能多花钱了吗?

1、首选公积金贷款

与商业贷款相比,公积金贷款利率更低,如果购房者使用公积金贷款买房,那么无疑是一大欣慰,毕竟可节约不少购房成本。

2、内部认购

在新楼盘开售前,开发商往往会推出内部认购活动,此时房价会低于市场价不少,如果你认识房企内部人员,那就恭喜你了!

3、全款买房

面对居高不下的房价,很少有人可以做到全款买房。不过,如果你经济充裕,不妨考虑一下全款买房,因为开发商往往会给予更大力度的优惠。

4、提前还贷

如果房贷利率上涨了,那么购房者不妨选择提前还贷。有些银行在办理提前还贷时,并不会收取违约金,此时提前还贷更划算。

5、成为银行优质客户

虽说房贷政策是国家制定的,但在实际操作中,各大银行都会有一定程度的变通,比如如果你成为银行优质客户,那么就可享受到贷款折扣利率。不得不说,房贷利率上涨后,普通购房者将会面临更大的房贷压力,以后的生活也将大受影响。所以,购房者不妨试试以上这5招,或许可帮你省不少钱!对于房贷利率上涨后,大家还知道哪些省钱妙招呢?

2、房贷提前还 先看清政策算个账

包里有了闲钱,一些“房奴”的心思开始蠢蠢欲动,要不要提前还贷,成为不少家庭的大事。不过,如今提前还贷与前几年不同,从去年开始,房贷利率连降五次,已经达到“史上最低”,因此,目前针对“提前还贷”这个话题,网上也出现了不同的声音,有人说债务反正迟早要还,早点还更好。也有人说,如今房贷利率本来就不高,提前还贷从长远来看并不划算。

现象:有资金,提前还贷是个事

日前,家住空港新城某小区的居民李冉正在就“是否提前还房贷”一事跟家人商量。“我父母想提前还贷,我倒是在想要不要先买一辆车,现在就因为这个事情跟家里达不成一致呢。”李冉说。他给记者算了一笔账,目前自己税后每个月工资约为4500元,每个月还房贷约为1080元。“我觉得现在房贷对我日常生活也没造成多大影响,完全能够负担,因此就想买个车,以后上下班出去玩也方便,但父母说不还房贷就买车,以后除了还房贷还要还车贷,压力大,还是希望我不要买车。”李冉说道。

与李冉的纠结不同,家住宝圣湖街道某小区的吴晶晶则是一门心思提前还贷。“几年前我买房的时候考虑到家里的经济情况,就只买了一个一室一厅,当时觉得合适,现在看还是太小了,就寻思着换一个大点的房子,如果不还清这个房的房贷,我再买房就不能享受首套房的优惠,所以必须得提前还,我已经去银行咨询了提前还贷的事宜,准备春节后就一次性还完。”吴晶晶告诉记者。

现实中,像李冉和吴晶晶这样的市民还有很多,一家国有银行的工作人员小张告诉记者,近一个星期,每天前来银行咨询提前还贷事宜的市民达到十多个。“之前来咨询的人不多,一般一天也就两三个人,现在差不多每天有十多个来银行咨询,而且电话咨询的人数还未被统计在内。”小张说道。

讨论:还不还,具体问题要看清

日前,央行第五次降息正式施行,5年期以上商业贷款的基准利率从去年年初的6.15%降至目前的4.9%,降息后,“房奴”们的房贷压力又将进一步减轻,在这个情况下,还?还是不还?都是一个值得思考的问题。

有业内人士表示,是否提前还贷要看个人资金状况和规划,但需要注意的是,市民如果想提前还贷,还需要注意房屋贷款合同中银行的相关规定,以避免不必要的损失。“岁末年初通常是银行的‘揽储’高峰,加上2月份有春节假期,如果市民想申请提前还贷往往需要等待数月,因此,有提前还贷想法的市民一定要提前规划,以免打乱了资金使用计划。”小张告诉记者。

除了要空出一定时间外,市民要提前还贷还有更多需要注意的事项。家住龙溪街道某小区的杨先生几年前就曾经遭遇这样的尴尬,当年,杨先生办理房贷时很幸运地申请到7折利率,但在“利率变更”申请书的条款中有“不可提前还款”的约定,否则要交违约金。虽然当时他也对这一条款表示不满,担心倘若不断加息,自己就会蒙受损失,但为了享受优惠利率,他还是签字接受了条款。前年,手中有余钱的他想提前还款,却因合同限制而未能如愿。“银行方面称因为我本身享受了优惠利率,如果提前还贷就得罚息,罚息还比较重,提前还款不划算,建议我不如利用还贷的钱另做投资更划算,我回来后请懂行的朋友问过,确实是这样,就搁置了提前还贷的想法,转而投资其他。”杨先生告诉记者。

建议:还贷时,看清条款很重要

据小张介绍,对于房贷合同,各银行一般约定是还贷一年内不可提前还款,而外资银行则限定更加严,一般是两到三年,如果这期间要申请提前还贷通常要支付违约金,金额多是提前还款额的2%-5%左右。“公积金提前还款的规定和商业贷款也差不多,一般也是还款一年内不可提前还贷。但也有银行规定公积金是不能提前还贷的,因此,想提前还贷的市民一定要再核实一下提前还贷的合同条款,以免办理时遭遇不必要的尴尬。”小张说道。

在采访中,小张再三强调,在低息时代是否选择提前还款,主要还是看个人的需求,如果需要换房享受更优惠的政策,提前还贷还是很有必要,如果不是,保持适当的负债也是应对通胀的有效方法之一。“这部分人选择提前还贷有很大的原因就是中国人通常有‘无债一身轻’的说法,但随着时代不断变化,适当负债,将多余的资金拿去投资理财,也许能让这笔资金发挥更大的作用。”小张说道。

小张建议,如果有以下情况的“房奴”,其实是可以暂时不考虑提前还款的。其一,已经享受了利息下浮优惠的房贷客户,尤其是获得了7折利率优惠的客户。这类客户如果选择提前还贷,再申请利率优惠的贷款几无可能;其二,在申请房贷时选择使用等额本息还款法,且已进入还款阶段中期的客户以及使用等额本金还款法,且还款期已过1/4的客户,在中后期提前还款,偿还的更多是本金,并不能有效节省利息支出;其三,拥有更好的投资渠道可以抵得上利息支出的客户,与其把多余的资金用来还款,不如进行投资理财,也许会获得更丰厚的回报。

3、房贷利率上涨 可以提前还贷吗?

近房贷利率上涨了,来势汹汹,还有继续扩大的可能。我猜,你们肯定有了提前还贷的想法了...但是!只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的!记住了!而且,提前还款是要交违约金的。可很多人都觉得这明明是好事,完全无法理解为什么提前还钱还要多交钱。其实,原因很简单因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

那么违约金要如何收取呢?

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。

违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

各大银行提前还贷规定

中国银行

1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。

中国工商银行

1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

中国农业银行

1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

中国建设银行

1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的无罚息。

招商银行

1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;

2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

交通银行

1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

中国邮政储蓄银行

1、不满1年的罚剩余本金的1%;

2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

北京银行

1、一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息;

2、约10个工作日后拿房产证注销过户。

光大银行

1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚。

2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

华夏银行

1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

浦发银行

1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;

2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

平安银行

1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。

注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。

哪些人不适合提前还贷?

1、等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。

2、等额本息还款已到中期的

与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。

3、用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。

4、提前还房贷的办理流程

现在,几乎所有的购房都通过贷款完成,因为这样可以提前买到住房。然而,在贷款人家庭宽裕后,便想要提前还贷,已减轻每月的压力。那么提前还款要如何办理呢?小编今天来告诉大家。

1、预约提前还款的时间

许多人往往忽略这一点,而是直接拿着钱前往银行提出提前还款。然而,想要提前归还欠款,并不一定带着钱到银行便能够还。贷款人还需要进行预约,申请提前还款的流程,并且还款的时间要提前进行预约。由于想要提前还款的人不少,因此银行会依据最近提前还贷的人数为贷款者安排时间。如果银行业务不是很繁忙,或许几天就能够办好提前还贷手续,如果银行业务繁忙,或许会要几个月。通常来看,预约还贷的时间都比较长,因此确定了提前还贷,那么最好赶紧去预约。

2、个人资料准备妥当

在预约之后的时间里,贷款人应该做一些相关的准备,将贷款资料准备好,比如身份证件以及还贷卡、贷款合同等等,最重要的是准备好钱款。

3、在约定的时间前往银行提出申请

到了这一步,才算得上真正的开始提前还贷的流程,在到达和银行约好的时间后,前往贷款银行的贷款中心,然后填写提前还贷的表格。依据商业银行的规定,需要在一些文件上签写姓名,然后再依照要求把需要提前还的钱存到指定的卡中,商业银行会在申请的还款时间扣取资金。

在这一步骤中,需要注意的是在不同的商业银行,提前还贷免不了违约金,只是多与少的问题,在预约还贷的时候就可以将这些问题问清楚,而问清楚后。可以自己算一下提前还贷能否省钱,如果不划算则无需提前还贷。

4、注销抵押

提前还贷款,分为两种。一种是部分提前,还有一种是全部提前还款。如果只还一部分。那么在提前还一部分后,剩下的钱会计算出新的月供。另外提前还部分贷款,是不能够注销抵押的,只有还完贷款之后才可以。假若选择一次还清,那么则有注销抵押的步骤,还完了贷款之后,还要到借贷中心取回他证。他证,其实就相当于贷款时的欠条,还完贷款拿到他证后,便可以到房管局将抵押手续进行注销的。

5、房奴必知!广州公积金贷款基准利率不高且能提前还贷

房奴必知!广州公积金贷款基准利率不高且能提前还贷

广州的房价比较高,很多朋友在购买房子初期会选择公积金贷款,但以后有提前还款的打算,因此大家都很关心广州公积金贷款基准利率是多少,不想贷了可不可以提前还款。希财君今天就为大家解答一下这个问题。

1、广州公积金贷款基准利率会根据市场利率情况以及政策做相应的调整。目前,5年期以下贷款利率为2.75%,5年期及以上贷款利率为3.25%。

2、广州公积金贷款利率实行一年一定,根据双方贷款合同生效日相应档次的贷款利率计息,期限在一年以内的,遇到利率调整不会分段计息,期限在1年以上的,遇到利率调整,在第二年1月1日做相应变更。

3、如果是二套房贷,贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

由上可知,广州公积金贷款利率不会固定不变,会根据实际情况进行调整,但总的来说并不高。如果借款人想要提前还款,摆脱房奴身份也是可以的。

1、借款人可以部分还款也可以全部还款;

2、还款时间满1年以上并且当前没有逾期记录;

3、提前还款采用自动扣款的方式,借款人需要提前预留足够的存款;

4、只能在固定还款日及其前后2天以外的时间提出申请。


广州公积金贷款放款时间以及所需资料
快看!广州公积金贷款额度计算方法原来是这样


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    客户对我们的反馈:



    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


    来自沈阳浑南区李先生客户反馈:本以为是一家小公司没什么实力,抱着试试的态度,没想到竟然做成了,全程什么都不用管,发资料签合同,其他都为我想好了


    来自沈阳大东区李女士客户反馈:网上的骗子太多不敢相信,就心思打电话问问,把我的情况跟经理一说,经理立刻给我制定出一套方案,利息费用,还款都还满意。


    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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