[征信]-解答-如何-怎么样_辽宁家诚典当行

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征信


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1、个人征信查询次数太多会不会影响贷款申请审批?


  最近一个朋友有资金周转的需求,向银行申请贷款后,却被拒贷了。信贷经理告诉她,她的其他资质都很好,只是最近一个月她的征信被查次数太多了。



  征信报告查询次数过多真会影响银行贷款吗?这个问题困扰了不少朋友。近日,经过采访了广州多家银行,均表示会影响。

  工行广州分行相关人士表示,“硬查询”次数过多会对申请银行贷款有影响。

  所谓“硬查询”就是因审查客户的融资申请而产生的查询记录,如信用卡审批、贷款审批等。

  据了解,央行征信报告只有本人或者本人授权才能查询。

  而招行广州分行表示,不管是个人自己查询还是授权别人查询,征信查询次数过多侧面表明客户潜在负债压力较大,客户潜在风险较高。

  一般来说,个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询,但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡;

  那么,银行有理由推测该用户财务状况不佳,还款能力堪忧,拒绝用户的申贷请求。

  央行征信中心官网也显示,如果在一 段时间内,征信报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询;

  但征信报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明信息主体向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功;

  这样的信息对后续相关申请可能会产生不利影响。

  不过,央行广州分行表示,信用报告只是作为银行放贷的一个参考,是否放贷取决于银行对客户情况的综合考量。


  那么,征信报告查询次数如何算频繁查询呢?

  据了解,个人有权每年2次免费查询本人征信报告,其余查询每次收费10元。

  即便自己很少或者不查征信记录,但是实际上与金融机构签订贷款协议的时候,合同中都会有授权金融机构查询的条款。

  记者发现,各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内部风控规则,不能公开为由拒绝透露。

  有业内人士表示,1个月不要超过5次,2个月不要超过10次。


  如何避免过多查询?

  有银行人士提醒,不要在网上轻易点击查询贷款额度。

  据介绍,有客户点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度,却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录,而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。

  不过,微众银行也给出了解决的相关办法,为客户开具了“未借款证明”,以打消其他贷款机构的疑虑。

  吴超指出,申请太多信用卡,频繁向互金公司申请小贷,也可能会导致征信记录短时间内被频繁查询。

  央行广州分行还提醒,如果发现征信报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

  此外,吴超还特别提醒,“征信记录”可以视为个人“经济身份证”。

  既可以影响个人借贷的审批和利率,还会影响到日常生活,比如越来越多的服务跟征信记录挂钩,个人信用越好,享受到的服务就越便捷。

  据了解,除了要关注查询记录,征信记录还包括个人基本信息、信贷信息、电信缴

  费类非金融负债信息、欠税及行政执法类公共信息等其它信息。


  提醒 花钱能洗白征信?骗人!

  吴超指出,征信报告出现污点,并不代表一定不能申请银行贷款,征信报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一;

  一家拒贷,还可以试试其他放贷机构,不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。

  需要提醒的是,所有声称花钱就能洗白征信的做法,一定是骗人的。

  央行广州分行还表示,个人征信信息只有报送机构才有修改权限。

  如果个人发现自己信用报告中的贷款信息错误,可以向贷款机构质询,也可以通过中国人民银行征信服务网点申请异议处理流程来解决。

  21世纪什么最值钱,信用!信用!信用!征信已经渗透到我们生活的方方面面,千万别等到用钱的时候,才在乎征信的重要性,那样就为时已晚了。

2、征信上出现这6种记录,贷款有可能直接被拒!



  征信记录对于我们来说非常重要,如果你的征信报告中出现了这6种记录,那申请的贷款很大可能就会被拒批。



  1.逾期未还

  连三累六查看的是最近两年内的信用记录,而逾期未还的时间则不限,即便是3年前,甚至是5年前,乃至更长的时间,只要你没有还款,记录就会一直存在。

  逾期未还也被称为“呆账”,记住千万不要有呆账,若有,很不幸的告诉您,您与贷款,缘分已尽,各自安好。


  2.征信查询过多

  很多人知道,征信不能被过多查询,查询过多,也会影响贷款申请,甚至直接被拒。

  征信被查询了多少次会对贷款申请产生影响呢?

  一般来说,半年内被查询超过6次,会影响贷款申请,被查询超过10次,再贷款,可能被银行直接拒绝。


  3.连三累六

  银行在内的放款机构,查看贷款申请人的信用报告,一般会查看两年内的信用记录。在这两年的记录里,银行坚持“连三累六”的原则。

  所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款,以及累计六个月出现逾期的状况。

  如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为,很抱歉,你的贷款申请将被直接拒绝。


  4.逾期后信用中断

  有些人在贷款,或使用信用卡时,不小心出现了逾期。逾期还款后,以为自己不贷款了,不用信用卡了,这样信用记录就会得到改善。然而真的如此么?

  这么做只能适得其反。逾期后不再贷款和使用信用卡,信用记录出现中断,只能看到最后一次逾期的状况,银行无法判断你后来的征信和还款能力等情况,也会选择拒贷。


  5.大额消费贷未结清

  去年底,国家严厉打击“首付”贷,严查“消费贷”流入房地产市场。受政策影响,银行在贷款审核时,将大额消费贷款列为考察项。有大额消费贷款没有结清的,如果申请房贷,会被直接被拒;申请其他贷款也会受到不同程度的影响。


  6.信用卡透支过多

  如今,不少人拥有一些大额信用卡,额度10万,20万,甚至更高。因为额度高,不少人信用卡透支也很多,可大家不知道,透支过高的信用卡额度,也会影响贷款申请。

  举个例子,你有一张授信20万的信用卡,你透支了13万,在银行看来,这是你的未偿还负债,负债以及偿还能力,或导致银行直接拒绝你的贷款申请。


  因此,中亿行金融提醒朋友们,在平时一定要维护好自己的征信,以免在关键时候再想亡羊补牢,那就为时已晚了。

3、贷款被拒竟是征信查询次数惹的祸


  说起贷款人们都不陌生,尤其是无抵押信用贷款,因为无需抵押物,放款快,利息低,为很多急需用钱的朋友解决了燃眉之急。

  虽说信用贷款流程简便,需要的条件也少,可仍有一些人“莫名的”被拒。当小亿了解了前因后果才发现,很多被拒的原因多是来自他们平时不在意的一些小操作。



  今天要说的是,有这么一位小伙:信用卡还款从来没有逾期过,而且在支付宝的芝麻信用高达724,按说他应该是信用贷款里的优质客户,可他的贷款之路并不平静,屡屡被拒!这是为什么呢?

  信用良好,也没有逾期,按道理来说,应该不会被拒才对。

  后来,经过深入了解,终于找到了“罪魁祸首”,原因是这位小伙在一个月时间内,竟然征信查询了40余次。



  也许你会疑问,我征信良好,难道因为多查看几次征信,贷款就会被拒吗?

  答案是:会。

  申请人向贷款机构申请借款,他们会审核申请人的个人信用报告,而个人信用报告也作为贷款的重要依据。

  在个人信用报告中有关于查询的日期、查询操作人员、查询原因等内容,这些内容也是银行作为贷款的重要参考依据,如果个人征信被查询太多次,就会直接影响贷款机构对申请用户的信用评定及发放贷款。

  如果个人征信一个月被查询过多:

  1.说明你近期非常缺钱,存在着较大的风险。

  2.你目前有可能身上有很多家贷款机构的贷款,负债高,还款风险大。

  3.申请了那么多家大部分都被拒绝了,说明你自身肯定有很大的问题。

  如果在其中还有信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等负面查询记录,很肯能贷款遭拒。



    显然,这位小伙就是因为查询过多导致的。

  一个月查40次征信,平均一天查1.333333次,什么情况才会频繁查询呢?当然是缺钱才会这样。

  经了解得知,这位小伙因为想自己做小生意,租了一个门面,现在进货非常缺钱,所以,在多个平台提交了贷款申请,他以为这样在最短时间内能拿到贷款,这家不行还有另外一家。殊不知这反倒害了自己。

  因为他用力过猛了,征信查询次数过多,一一被拒,最终导致一家都没申请下来。

  这里中亿行金融提醒大家:

  在申请贷款的时候,贷款机构是需要你授权查征信的,也就是说,每次申请贷款,只要你勾选了征信查询授权,那么,贷款机构就会对你的征信进行查询。如果你到处乱申请贷款,到处查征信或授权查征信,你只会把自己往火坑里推,和贷款渐行渐远。

  正规的贷款机构对征信要求还是比较高的,除了看你的逾期情况之外,征信查询记录也十分重要。

4、征信有逾期还能申请贷款吗?


  征信是贷款路上的一张通行证,问题严重的话有可能申请被拒。最近,看到很多朋友咨询征信有逾期记录还能不能贷款,其实逾期后能不能贷款需要根据时间、频次等综合判断,不能一概而论。接下来,中亿行金融就针对征信有逾期还能申请贷款吗?给大家做一个详细介绍。

  首先给你吃一个定心丸,有逾期记录,还是有可能申请到贷款的。只要你遇到的情况在这范围内,一般对贷款影响不大:

  1.逾期记录超过五年,已不体现在个人征信报告中;

  2.逾期记录超过2年,未到5年,体现在个人征信报告中,但银行在贷款审批时一般不会考虑该逾期情况;

  3.有逾期记录,但逾期金额较小,一般在200元以内,这种情况一般是信用卡年费产生的,跟银行写个情况说明,一般也不会影响贷款的审批;

  4.有逾期记录,金额较大,且在最近两年内的。如果当月无逾期,最近三个月“1”不超过1次,最近六个月“1”不超过2次,最近12个月“1”不超过三次,或最近六个月“2”不超过1次,最近12个月“2”不超过2次,最近两年未出现“3”(各个银行政策会有差异),一些银行的贷款审批也能过。

  最后中亿行金融在提醒一句之,征信记录对我们的生活影响越来越大,每个人都应该养成良好的信用习惯,如果是因为逾期导致无法贷款或被限制出行就得不偿失了。

5、房产证没有下来,房子能做抵押贷款吗?

房产抵押贷款中的房产需要满足要求:
1、必须要有房产证和国土证;2、无产权纠纷;3、具有变现能力;4、能上市交易。
虽说房子抵押银行贷款没有像信用贷款要求那么严格,但如果借款人征信太花,对贷款的办理也会产生一定的影响,不过只要借款人信用没问题,且能够向银行证明自己有足够的还款能力,还是有机会可以成功申请到贷款的。下面让我们一起看看银行在房子抵押贷款中,对借款人具体的征信要求有哪些!
由于抵押贷款有房子作为抵押担保的原因,所以大多数银行要求借款人在两年内征信不能有连续3次或者是累计6次的逾期记录,最多在两年类的逾期次数也不能超过8次(贷款+信用卡),如若超出这个范围,就很难从银行获得贷款。此外,在个人征信查询次数上,一般银行要求借款人最近半年内的查询次数不超过6次,如果查询次数过多,弄花自己的征信,也很难从银行中拿到贷款。
总而言之,如果借款人想要成功办理房子抵押贷款,那么一定要保证近期不能有逾期还款记录。如果借款人是已婚人士,那么其配偶的征信也在银行的审核范围内,也就是说,就算借款人征信良好,但配偶的征信太花,也会影响到贷款的办理


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    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


    来自沈阳浑南区李先生客户反馈:本以为是一家小公司没什么实力,抱着试试的态度,没想到竟然做成了,全程什么都不用管,发资料签合同,其他都为我想好了


    来自沈阳大东区李女士客户反馈:网上的骗子太多不敢相信,就心思打电话问问,把我的情况跟经理一说,经理立刻给我制定出一套方案,利息费用,还款都还满意。


    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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