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经营性


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1、关于经营贷款注意事项及政策,你了解吗?

当前,大多数银行的房抵产品大致分为两种,消费抵押贷款和经营性抵押贷款。经营性抵押和消费抵押观看名称就知道是不同的,前几天开公司的小伙伴就来问小毅,经营性抵押贷款是什么意思?怎么办理?
  有些打算有经营贷意向的伙伴们,第一时间盲目的注册或转让一家公司,中间的优化和衔接有丝毫不到位,结果到申请贷款产品的时候可能发现自己注册、转让公司却完全用不上,与贷款失之交臂。
  一、经营性抵押贷款的几点要求
  首先,经营性抵押贷款的最长可申请达20年的贷款,并且,贷款用途灵活,在还款方面,经营性物业抵押贷款会根据企业的安排和经营状况,合理安排还款计划,减轻了企业的财务管理压力。该类贷款适合于融资困难的企业。
  消费贷用途,消费贷借款主体是个人,抵押做在个人名下,放款也在个人名下;但是有些经营贷经过合理的方式也可以变相为消费贷,可以说是想操作经营贷的上班人士的福利了。经营贷用途经营贷不同之处在于借款主体和具体用途是公司,但是抵押同样做在个人名下;卖家(交易对手)也是公司,放款在公司账户、或法人个人账户、或第三方自然人账户,视具体银行的具体情况而定。
  所以,一笔经营贷需要涉及两家公司,用款公司和交易对手公司。且贷款金额符合一笔合理的交易要求:
  1、用款公司和借款人的背景相匹配
  比如IT行业的从事IT相关产品或者网络科技等行业的经营,建筑行业的从事建筑装潢,建筑装饰、装修等经营,贷款的申请要符合实际情况,逻辑要合情合理。
  2、交易对手公司符合用款要求
  (1)有的抵押产品要求放款到交易对手对公账户,需无疑义。
  (2)交易对手公司需要发掘已有资源。而用款公司或现注册或转让一家。
  3、用款公司和交易对手公司经营范围匹配
  比如电子产品交易,建筑材料交易买卖,一笔生意能往来,那么用款公司和交易对手公司经营范围里面都要含有该品类。
  二、注册公司时要注意什么?
  当已经设定了贷款方案后,那么可以根据实际情况,进行公司的前期准备,这时候要注意以下几点:
  1、公司种类
  需要规避不受银行欢迎的类别如房地产类、投资管理类、金融类、个人独资类企业。根据经验而言,一般科技类、实业类、贸易类型的比较受欢迎。
  2、经营范围
  一些违禁行业,例如:煤炭、钢铁、房产,投资,物业租赁、危化品行业等需要规避。另外,经营范围尽量的广泛,这样匹配交易对手更加容易。
  三、转让公司需要注意什么?
  如果注册一家公司满足不了抵押的要求,需要转让一家,除了上述的公司类别,经营范围外,还需要关注:
  1、年限
  确定自己的贷款方向后,注册时间往往是硬性门槛,一定要注意。注册满3个月、半年、1年、还是2年?由于每个客户需求不同那么客户适配的信贷产品也是不同的,而不同的信贷产品对公司的要求也是不一样的。
  2、潜在风险规避
  转让的公司最怕的是公司背后有债务问题。
  四、如何规避?
  首先,要选择一家正常经营的公司,市场上有一大批公司从注册时起就是养着转卖的。这些公司正常报税、年审,存续状态正常,甚至都没有开过户。其次,公司和法人明面上的债务纠纷问题可以通过各种平台查询。
  房屋抵押经营贷款
  从定义里可以看出,抵押经营贷和其他贷款产品不同,是以企业日常经营为目的的贷款,所以在申请企业经营贷时,银行会要求有公司主体。除了这个,银行还有以下考虑。
  1、响应国家“住房不炒”的政策
  无疑房地产市场是现在比较稳健的投资方式,但是这却让国内经济背上了巨大的泡沫风险,一旦泡沫破裂,整个经济会深受影响,甚至像过去的日本一样,很长时间都恢复不过来。因此,银行希望抵押经营贷的资金是用来公司经营,而不是拿去投资房产。
  2、助力实体经济发展!
  银行希望借款人将贷款资金用于实体经营,因为只有企业良性的经营,才能创造更多的就业机会,才能稳定经济,起到助力经济发展的目的。
  因此,大家在申请抵押经营贷时,一定要有符合自己经营的公司,满足银行的基本要求。


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