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首套房


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1、商业房贷利率紧缩 北京首套房贷全线上调5%-10%

从今年初开始,各家银行的首套房贷利率全面收紧,数据显示,3月全国首套房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率1.124倍,环比2月上升0.92%,同比去年3月首套房贷款平均利率4.46%,上升23.54%。北京商报记者调查北京地区首套房贷情况发现,各家银行基本上浮5%-10%。对此,分析人士表示,这一轮利率上调和资金面持续收紧的大背景有关,但房地产市场回归居住属性的趋势已经不可逆,接下来,房价不会大幅上涨。

北京首套房贷普遍上浮5%-10%

北京商报记者调查发现,目前北京地区量价升稳,多家银行信贷人员均向北京商报记者介绍:“目前按揭贷款利率没有变化。”其中,国有银行首套房贷利率仍普遍在基准利率上上浮5%-10%左右。而股份制银行略高,一家股份制银行项目经理介绍称,该行首套房按揭贷款利率上浮20%。在首套房贷款利率方面,各家房产中介口径比较一致。一位房产中介经纪人向北京商报记者介绍,目前商业贷款利率普遍上浮5%-10%,公积金贷款暂无涨幅。

在放款周期方面,一家总部位于东南沿海城市的股份制银行工作人员表示,“目前首套房贷款利率为基准利率上浮5%,放款时间最快在两周左右”。同时,这位贷款专员还表示,“目前没有接到上调房贷利率的通知,短期内应该不会有大的波动”。

不过,一些城商行已经暗中收紧了贷款的发放,某总部位于东北地区的城商行北京分行人士告诉北京商报记者,由于房地产资金流比较大,基本都在数百万,北京分行目前已经基本暂停了房贷业务,主要发展小微贷款业务。

业内人士分析称,由于体量及吸储能力差异,小部分银行分支行暂停房贷业务,针对房贷的调整属于正常操作。就市场中银行消化房贷业务需求的占比来看,中小型银行占比较小,个别中小银行调整实际对市场影响并不大。

全国范围内房贷利率现涨势

北京地区首套房贷利率暂无明显涨势。不过来自机构的数据显示,从全国范围来看,房贷出现上调趋势。融360监测数据显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,3月全国首套房贷款平均利率为5.51%,相当于基准利率1.124倍,环比2月上升0.92%。

具体来看,在融360监测的35座城市首套房平均利率中,最低的为上海5.11%,最高的为郑州达5.96%。融360分析认为,房贷利率上调的主要原因和资金面持续收紧的大背景有关,银行本身也需要考虑到盈利等因素,在其他投资领域受限的情况下,传统的贷款利率势必会提高。

2018年春节后,更多城市曝出房贷收紧的消息,2018年2月,全国首套和二套房贷平均利率分别环比上涨了0.55%、0.03%,达到5.46%和5.79%。具体情况来看,目前大部分城市的首套房贷款已经无折扣,二套房也上浮10%-20%左右。

一位股份制银行个贷部人士向北京商报记者介绍,在兰州地区,该行目前执行的都是在基准利率基础上上浮30%左右。“因为地区不同,上浮比例不同,每个城市房贷政策也不一样,有些地区上浮40%,首付比例提高到50%。在客户资料齐全的情况下审批需要15天左右。最近也没有松动迹象。”上述负责人表示。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,接下来银行预计会采取优先贷款的模式,换而言之,对于刚需的包括第一套购房和第一次购房的,这个时候贷款方面的各类支持政策会提供,这也是鼓励此类群体积极购房的重要导向。

赚赚金融发布的2018年个贷市场走势预测报告显示,随着2018年银行内部流动性的增加,银行在房贷利率水平上或有望出现松动,尤其是为满足刚性住房需求的首套房,在贷款利率方面或将恢复至基准。此外,在2018年上半年内部流动性增加的情况下,放款的速度也将比去年有所提升,整体将趋于平稳态势。

房贷市场或趋于稳定

4月17日,央行发布公告表示,将于4月25日起下调部分银行人民币存款准备金率1个百分点。而此前央行行长易纲释放信号表示,“已经做好收紧货币政策的准备”,因此,此次央行降准明显在市场预期之外,但在分析人士看来,房地产市场回归居住属性的趋势已经不可逆,房价不会大幅上涨。

据国家统计局最新数据显示,3月二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比涨幅均比上月扩大0.3个百分点。三线城市新建商品住宅销售价格环比涨幅比上月回落0.1个百分点,二手住宅销售价格涨幅比上月扩大0.2个百分点。国家统计局城市司高级统计师刘建伟表示,70个大中城市中,15个热点城市新建商品住宅销售价格总体保持基本稳定。

中原地产首席分析师张大伟指出,目前各地楼市调控政策加码趋势持续,市场出现明显的平稳现象,房贷是影响房价走势的最关键指标,从趋势看也逐渐开始趋紧,这有利于房地产调控的落地,收紧的房贷叠加房地产调控约束房价上涨作用更明显。

“从购房者的角度看,更加严厉的调控政策空间应该不会太大了,这个时候政策利空已经基本出尽,所以购房反而可以积极入市。调控的政策以稳为主,当然部分城市房价上涨过快,还是会有升级做法,考虑到房企的销售等压力,未来其实还是需要针对刚需购房者提供各类配套政策和服务的。”严跃进补充道。

2、住房贷款利率高还能在深圳买房吗?

住房贷款利率是分为住房开发贷款利率和个人住房贷款利率两类。住房开发贷款利率执行同期法定固定资产贷款利率。个人住房贷款利率,考虑其从取得贷款的下月即开始偿还本息,故可在利息档次上提供一定优惠。期限为5年的,执行法定3年期固定资产贷款合同利率; 期限为5年以上至10年的,执行法定5年期固定资产贷款合同利率; 期限为10年以上的,执行5年以上固定资产贷款合同利率。

住房贷款利率高还能在深圳买房吗?

2018年的开场方式与往年不同,整个房地产市场都弥漫着紧张的气氛,深圳首套房贷利率开始提高,为全面遏制房地产市场泡沫。

2018年5月份全国首套房贷款平均利率为5.60%,相当于基准利率1.143倍,环比上升0.72%,同比上升18.39%。分银行看,5月份,19家主要银行中首套房贷款平均利率最低为基准1.088倍;银行首套房贷款平均利率最高为基准1.198倍;工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行首套房贷款平均利率均已超基准利率上浮13.6%水平。

在深圳,今年1月国有四大行首套住宅个人贷款普遍上调10%,二套利率普遍上调15%,到今年6月,已有三家银行的首套住宅个人利率上调至15%,包括中国银行、兴业银行、深圳农业银行。

在可接受商业类房产贷款利率的银行当中,北京银行上浮最高达40%,同样上浮30%以上的还有建设银行、兴业银行,分别上浮30%和37%。

个人住房贷款利率是信贷收紧的一个表现,信贷收紧主要基于多方面的考虑,额度紧张只是其中一个因素,资金的取向和去向对信贷交易影响更大。比如这段时间,政府需要资金更多流向实体经济、支持基础建设或“一带一路”,那么银行就需要在自己的资金池里调整各项业务的比例,这也会影响整个房贷政策。

银行在国家支持刚需买房的情况下还上调房贷利率是有一个正常逻辑的,房地产市场供小于求会导致房价大涨;而对于银行信贷而言,当供不应求时也会有所上涨。在调控机制的要求下,国家对于银行在房地产按揭贷款上的这种投放,在总的额度上是有所严控的,但政府不会让那么多的钱流入到房地产市场里。

深圳在5月份有7个项目取得住宅预售许可,预售住宅套数4461套,新建商品房成交均价为每平方米54111元,环比下降0.1%,同比下降0.7%;深圳新房住宅成交均价连续20个月下降。;在二手房市场,交易中住宅挂牌均价环比下跌3.3%,为62644元/平方米,同比上涨0.8%。全市共成交7607套,环比增加15.5%,同比增加4.5%;成交面积607917.10平方米,环比增加14.0%,同比减少6.4%。

自从2016年出台“深八条”调控政策以来,深圳新房均价一直在一路下跌,虽然跌的幅度非常小,共计下跌1500元。“三价合一”的出台也让二手房市场热情稍微有点消退,因为增加了二手房置业者的购房成本。

至2018年,深圳房地产市场调控依然没有放松,积极落实各项调控政策,通过限购、限价、限贷、市场整顿、增加供应以及租售并举等措施,

深圳楼市调控虽然取得了阶段性成果,但居住成本较高,住房需求仍较大。如何破解供需矛盾,实现“房住不炒”的目标,有专家指出,要加快长效机制建设,并结合“粤港澳大湾区规划”的实施,加快出台“深莞惠”房地产市场联合调控政策。个人住房贷款利率的上涨,会导致刚需的购房成本不断增加。但目前深圳房价一直处于下跌形式,虽然价格下降并不明显,但如果有刚需买房的需要可以下手购买。总而言之,还是要结合自身的经济实力综合评判,考虑现在是不是买房的好时机。

3、在房贷进行面签时需要准备这些材料

房屋价格对于老百姓来说,是非常高的,因此很多人在买房的时候,都需要到商业银行贷款。房贷需要进行面签,在面签的时候,需要借款人准备一份齐全的资料,那么面签时,借款人都需要带上哪些材料呢?
 
征信报告。
不仅是购房贷款,几乎所有贷款都会查询申请人的个人征信情况,如果申请人已经结婚的话,商业银行会查看夫妻二人的征信报告。也就是说,不管我们需不需要买房,都要保持个人的征信记录良好。这里需要提醒大家,接连三个月逾期或者逾期次数达6次,会被判定为严重失信,将无法办理贷款。
 
婚姻情况证明。
 
商业银行进行面签的时候,会考核贷款申请者的还贷能力,因此对于这种家庭为单位的购房贷款行为,是需要提供婚姻证明和户口本的,这是商业银行判断贷款人还贷能力的重要前提。如果借款人已经离婚,则要拿出离婚证明,让商业银行判断这是首套房或二套房,从而确定利率。如果是没有婚姻经历的借款人,可不提供证明。
 
资金流水。
 
对于商业银行来说,判断贷款申请人还款能力有一个重要标准,便是资金流水,这可以反映出借款人的经济基础和是否有稳定收入。通常的话,商业银行会要求申请人出具半年以上的流水。建议借款者使用流水最多的银行卡,并且在每月某个时间都有固定的资金进账,这样才能够证明自己的收入具有连续性。
 
四、工作证明。
向商业银行提交自己的工作证明或者是劳动合同,可以较好的证明自己的收入水平和能力,这相当于是向商业银行展示自己的还贷能力。另外,创业者也可以向银行提交公司的营业执照,这也能够证明自己的经济能力和水平。一般来说的话,具备以上这些条件的,商业银行是乐于为其办理住房抵押贷款的。
 
住房资料。
 
在了解贷款人的还贷能力后,商业银行与贷款人便要开始谈论签约了,主要是谈额度和利率问题。利率和借款人所持房屋数有关,首套房和二套房的利率区别很大,如果是首套房,那带着购房合同便可,如果是二套房贷款,还要带上首套房的相关证明。
 
以上内容便是聚融小编要提醒大家在房贷面签时需要准备的材料,有些材料还是需要一些准备的时间的,尤其是流水需要养的申请人,一定要提前做好准备,以免耽误用款时间。
 

4、南京首套房贷款利率是多少?

岁末年初多地银行开始调整首套房贷款利率优惠,部分城市出现了首套房贷利率收紧及批贷周期延长的情况。银行房贷利率政策确实出现“分化”现象,部分银行将首套房贷利率8.5折优惠上调至9折。一般贷款收紧主要是先针对二手房市场,按照以往惯例,四季度银行会根据今年的任务指标完成情况来调整当季贷款额度,尤其在当前没有降准的情况下,银行可能会优先保证大企业、开发企业的贷款需求,而收紧首套房优惠。

目前大部分地区首套房贷款政策主流是仍需首付3成,贷款执行基准利率,即5年期以上贷款利率为6.55%;而对于二套房,则需首付6成,贷款执行基准利率1.1倍,即5年期以上贷款利率为7.205%。房产局执行个人购房标准,财政部房产新政规定,对2008年11月1日及以后签订购房合同,并首次购买面积在90平方米及以下的普通住房,契税税率暂统一调整到1%。

这一契税优惠规定的三个前提条件之一,便是享受优惠的商品房必须为业主的第一套住房。界定首套住房房产局和财政局给出了答案。查询首次购房信息,以购房合同中的购房人为查询依据。受理个人首次购房信息查询时,需审核查询人身份证明、商品房预(现)售合同或存量房买卖合同(本人不能亲自查询时,受托人应提交本人身份证原件、委托人身份证原件)。

以购房人为单位,基于购房产权信息系统的界定标准,规定在产权登记信息库中,无产权登记记载的,或者有产权登记,但是产权来源是自建、继承、赠与、房改、经济适用房、拆迁安置房的,都属于首次购房,房产局产权市场处将给予出具《首次购房证明》。标准还规定,查询个人购房信息的地域,只限于出具《首次购房证明》机构所登记的区域范围。

5、首套房贷款的定义 所需条件及资料你符合吗?

“首套房贷款”是指银行向借款人发放的用于购买第一套自用普通住房的贷款。

首套房真正定义

对于首套房的认识,大部分人普遍认为是“第一套房”的意思,但是这样的理解是错误的,其实对于首套房的定义,以下几种情况都算首套房:

1.贷款并结清后再买房,算首套房;

2.全款买过一套房再买房,算首套房;

3.全款买过一套房后卖掉,房屋登记系统查不到房产再贷款买房,算首套;

4.有两套房商业贷款记录,但已全部还清且出售,并能提供出售证明的,再买房属于首套房;

5.有一套贷款已还清的房,并且还有一套公积金贷款但已出售同时能够提供住房出售的房子,再买房属于首套房;

6.夫妻两人一方婚前使用商业贷款买房,另一方婚前购房用的是公积金贷款,婚后两人想要以夫妻名义共同贷款,若贷款已还清,银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例;

7.夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录,另一方婚前有贷款记录但名下无房产,婚后买房申请贷款,也算首套房。

首套房贷款人必须同时具备下列条件

1、有合法的身份;

2、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款;

3、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

4、有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

5、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;

6、贷款行规定的其他条件。

购房最低首付

1、首次购房最低首付降为2成;

2、一是降低了银行执行的优惠贷款利率。目前央行执行的“贷款期限在5年以上”的贷款基准利率为7.47%,之前银行可执行的最低贷款利率为6.3495%,新政出台后,银行可执行的最低贷款利率则降至5.229%。;

3、二是取消了之前对购买第一套房(普通住房),住房若在90平方米以上,最低首付款至少三成的限制。新政实施后,居民首次购买普通住房,最低只需支付两成的首付款;

4、另据介绍,下调个人住房公积金贷款利率后,五年期以下(含)由现行的4.32%调整为4.05%,五年期以上由现行的4.86%调整为4.59%。

契税:对个人首次购买90平方米及以下普通住房的,契税税率暂统一下调到1%。

首付:对个人首次购买第一套房将最低首付款比例下调为20%。

利率:下调个人住房公积金贷款利率,各档次利率分别下调0.27个百分点等。


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    客户对我们的反馈:



    来自沈阳皇姑区刘先生客户反馈:我来分享一下我自己贷款的成功案例,我在皇姑区北行有一套全款房,跟妻子一起创业,因为行业没有选好,再加上疫情的原因赔了点钱,信用卡小额贷款都逾期了,自己去银行,行员说做不了银行抵押贷款,后来在网上找沈阳贷款找到刘经理,刘经理了解情况后,又给我申请了银行抵押,没想到竟然批下来了,非常感谢刘经理


    来自沈阳浑南区李先生客户反馈:本以为是一家小公司没什么实力,抱着试试的态度,没想到竟然做成了,全程什么都不用管,发资料签合同,其他都为我想好了


    来自沈阳大东区李女士客户反馈:网上的骗子太多不敢相信,就心思打电话问问,把我的情况跟经理一说,经理立刻给我制定出一套方案,利息费用,还款都还满意。


    来自沈阳于洪区刘先生客户反馈:过年的时候遇到一个不靠谱的业务员,说是能给我做银行抵押贷款,有一个二拆,告诉我银行已经出批复了,就把二拆解了,解了以后银行说是又出问题了,商讨了好久又给我找了一家二拆公司又做的二拆,现在骗子太多,还是要多问问,一定要找一个靠谱的经理很重要,通过朋友认识刘经理,前期抱着试试的心里打听的,经理了解我的情况之后很多给我出了一个贷款方案,只要提供资料就可以,其他的经理都为我处理好了,手续费也不高,其他地方办理银行抵押贷款都得5%的手续费,刘经理这只要2-3%的手续费,少了一半不说,服务态度也是相当的好,感谢经理。


    来自刘经理揭露同行:根据本人工作时间经验揭露一些贷款经理一些套路,现在的经理套路深,要不是听说小编也是不敢相信,比如某某经理:客户有一套贷款房,然后做了二拆,客户想要转直抵,那么就需要解二拆,再解贷款,本来垫还公司,一般这样收费是一天千2-3,最多也就是1000做件费的费用,听说这位经理,要说两份做件费,因为是两份,当时我就蒙了,还有这样的,而且客户还同意,真是上当了还帮人家数钱呢,经理每天都在朋友圈立人设,客户每天还给她介绍客户,介绍客户每一个都狠宰客户,这样的我真的做不到,不过说了也没人相信。以往客户多问问,不要上当把。


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